창업 초기 기업이 가장 많이 부딪히는 장벽은 바로 **‘자금조달’**입니다.
은행은 담보를 요구하고, 투자자는 성과를 보고 판단하죠.
이때 정부가 운영하는 기술보증기금(기보, KIBO) 제도는
기술력만으로도 자금을 확보할 수 있도록 돕는 든든한 제도입니다.
이번 글에서는 기술보증기금의 주요 기능, 보증유형, 신청절차, 2025년 변화 포인트를
한눈에 정리해 드립니다.
기술보증기금이란?
기술보증기금(KIBO) 은 기술력은 있지만 담보가 부족한 중소기업·스타트업에게
보증서를 발급해 은행 대출을 받을 수 있도록 돕는 정부출연기관입니다.
즉, 정부가 “이 기업은 기술력이 있으니 믿고 대출해도 된다”는 보증을 서주는 제도입니다.
주관기관: 기술보증기금 (www.kibo.or.kr)
협력기관: 중소기업진흥공단 / 산업은행 / 국민·신한·하나은행 등 주요 시중은행
주요 지원 형태
| 구 분 | 내 용 | 한 동 |
| 일반보증 | 기술력 있는 중소기업 대상 기본보증 | 최대 30억 원 |
| 창업보증 | 업력 7년 이하 창업기업 대상 | 최대 10억 원 |
| 벤처보증 | 벤처기업인증·R&D 수행기업 대상 | 최대 20억 원 |
| 재도전보증 | 폐업 후 재창업 기업 대상 | 최대 5억 원 |
| ESG·그린보증 | 친환경·에너지절감 기업 우대 | 최대 15억 원 |
💡 대부분의 보증은 보증비율 85~95%, 보증료율 0.5~1.0% 수준입니다.
기술보증의 장점
✅ 담보 없이도 대출 가능
→ 보증기관이 대신 신용을 담보하므로, 자금 접근성이 향상됩니다.
✅ 저금리 혜택
→ 일반 대출보다 평균 1~2% 낮은 금리 적용.
✅ 정부지원사업 연계
→ 창업도약패키지, R&D지원사업, 스마트공장 구축자금 등과 연계 가능.
✅ 신용등급 개선 효과
→ 보증실적이 쌓이면 향후 금융권 신용점수 향상에 긍정적 영향을 줍니다.
신청 절차
1️⃣ 기보 홈페이지 접속 → 보증신청 클릭
2️⃣ 기업 기본정보 및 사업계획 입력
3️⃣ 기술력 평가(TCB: 기술신용평가) 신청
4️⃣ 현장실사 → 보증한도 결정
5️⃣ 보증서 발급 → 은행 대출 실행
평균 소요기간: 2~3주 (서류 미비 시 1개월 이상)
🧾 필수 제출 서류
| 구분 | 서류명 |
| 공통 | 사업자등록증, 대표자 신분증, 재무제표 |
| 기술기업 | 특허증, 연구개발실적, 시제품사진 등 |
| 창업기업 | 사업계획서, 시장조사보고서 |
| 재도전기업 | 폐업증명서, 개선계획서 |
📍 보증심사에서는 재무성보다 기술성 비중이 높게 평가됩니다.
기술평가(TCB)란?
TCB(Technology Credit Bureau)는 기술보증기금이 개발한 기술신용평가제도입니다.
기업의 재무가 아닌 기술력·시장성·사업성을 종합적으로 평가해 등급화합니다.
| 등 급 | 의 미 | 보증 가능성 |
| T1~T3 | 기술력 매우 우수 | 매우 높음 |
| T4~T6 | 평균 이상 | 중간 |
| T7 이하 | 개선 필요 | 낮음 |
💡 T3 이상이면 대부분의 금융기관에서 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
성공사례
👩💻 A사 (AI 데이터 분석 스타트업)
담보가 없어 은행 대출 거절 → 기술보증기금 보증으로 2억 원 대출 성공 →
신제품 개발 및 시드투자 유치 성공.
👨🔧 B사 (제조 중소기업)
R&D 과제 수행 후 벤처보증으로 10억 원 확보 →
생산라인 확충 및 수출 확대 달성.
2025년 주요 변화 포인트
1️⃣ AI 기반 보증심사 도입 – 기술평가 자동화로 심사기간 단축
2️⃣ 스타트업 전용 패스트트랙 신설 – 7일 내 보증한도 결정
3️⃣ ESG·친환경 기업 가점제 도입 – 지속가능 기업 우대
4️⃣ 정책자금 연계 자동 추천 시스템 – 중복신청 절차 간소화
즉, ‘서류 중심’에서 ‘데이터 기반’으로 변화하고 있습니다.
자주 묻는 질문
Q1. 창업 초기라 매출이 없는데도 가능한가요?
A. 가능합니다. 기술성과 성장성이 높으면 매출이 없어도 보증 승인됩니다.
Q2. 보증한도는 어떻게 산정되나요?
A. 기술등급(TCB)과 기업규모, 자금용도에 따라 결정됩니다.
Q3. 보증 만기 후 연장은 가능한가요?
A. 사업성과가 유지되면 연장심사를 통해 가능하며, 재평가 절차가 필요합니다.
결론
기술보증기금은 단순한 대출보증이 아니라,
혁신기업이 자금 걱정 없이 성장할 수 있도록 돕는 제도적 파트너입니다.
👉 지금 바로
- 기술보증기금 홈페이지 방문
- TCB 기술평가 신청
- 정부24에서 “기술보증 지원사업” 검색
기술이 있다면, 기보가 당신의 신용이 되어줍니다. 🧩